1、引言

网络已经成为引导社会变革的要紧力量，网络技术进步改变了国内社会的生活生产方法。网络金融与传统的商业银行相比，具备买卖本钱较低、资金配置率较高、支付便捷等海量优势，打破了时间和空间上的束缚，给大家带来前所未有些便捷体验。网络金融飞速发展的过程中，也在一定量上冲击了传统商业银行的经营，弱化了银行的职能，挤压银行的盈利空间。所以，商业银行需要从技术及组织构造上进行革新与改革，正视我们的优势与不足，加大技术革新、信息管理及财务封控，增强用户的体验等，达成转型升级，紧跟网络金融的进步节奏。

2、网络金融介绍

伴随网络技术的飞速发展，渐渐出现云计算、社交互联网、移动支付等新型技术，冲击着传统商业银行的金融模式。网络金融模式是新型的筹资模式，具备平等、开放、协作、推荐的精神，优化了传统金融行业的资源配置及支付方法。在现代信息技术的推进下，新型的金融买卖方法已经产生，已经取代了直接面对面式的买卖，买卖种类是完全透明的，并且本钱较低、便捷快捷，买卖价格与时间由买卖双方决定，增加了买卖可信度，大大提升了金融效率。

3、网络金融对传统商业银行产生的影响

因为网络金融操作简单，便捷快捷，本钱较低，配置效率较高，可以推出新型模式与商品，这对传统的商业银行产生了肯定的冲击。而网络金融已经出现渐渐取代传统商业银行的进步势头，如在2012年的“双十一”活动中，淘宝在这一天的买卖额高达200亿元。如此高额的买卖额只能出目前网络中。再加上网络金融企业门槛较低，可以承担风险保证收益，也紧急冲击着传统商业银行的地位。

网络金融平台推出的信贷业务也十分安全便捷，如蚂蚁花呗、每人贷、宜信等推出的信用贷款业务也对商业银行产生了较大的冲击，这种网络金融贷款可以达成小额贷款，可以满足大家的小型资金需要，缩短了贷款时间，简化了贷款步骤。可以看出，传统商业银行的金融地位被挑战，网络金融已经越来越取代传统商业银行的进步地方。在部分社交互联网中，互联网与信息借贷平台合作，达成信息对称问题，满足了大家的短期资金需要。因为网络金融筹资本钱较低，呈现飞速发展的趋势，已经紧急冲击传统商业银行的贷款模式。网络平台倡导平等、开放、合作式的买卖，通过信息交流与技术分析提供多样化、灵活化的金融商品供大家选择，也是传统商业银行很难做到的。

4、在网络金融进步背景下商业银行的转型对策

（一）明确转型方向

传统商业银行应当打造网络思维，在进步过程中以客户体验为主，转型更新。因为银行的核心就是客户体验，所以传统商业银行应当依据网络金融的进步核心来改变我们的营销推广策略和营销推广渠道，以顾客体验为中心，转变进步方法，发展网络精神，维持平等、开放、合作式的进步原则。在网络金融的进步基础上，融入多元、革新的进步思维，借助原有些顾客基础及自己的品牌信誉，通过互联网途径及一流的技术方法来增强我们的进步优势，构建新型的营销推广策略，借助网络平台拓展营销范围，依据用户需要革新商品，为用户的体验着想，推出超出用户想象的商品及服务，在进步过程中追寻网络金融的进步思维，确定进步方向，达成革新型进步。

（二）以革新作为进步的驱动力

商业银行在进步过程中，以革新为银行转型升级的驱动力，依据将来未来发展趋势将重点集中在IT技术与业务步骤方面，推进业务的盈利进步。依据云数据、云计算及网络技术核心来优化商品，将传统金融行业与网络信息技术相结合，寻求新的进步方法。在进步过程中依据原有顾客的行为习惯来健全商业银行的自动化与互联网化建设，加大与顾客间的沟通交流，使商业银行的进步模式愈加便捷、人性化，进而增强顾客体验，减少银行转型风险。商业银行应当借用网络思维构建业务平台，将闲散的银行用户集中起来，紧密结适用户的生活与财富需要，塑造第三方支付平台或是借贷平台。以网络革新思维为进步重点，活跃网络金融平台，增强品牌黏度。并用云计算和云数据剖析用户的风险及投资偏好，进一步细分市场，保证投出的资金与宣传都可以落实到实处，进一步增强营销成效，保证金融投资的透明化与一体化，达成金筹资源推荐的最大化。

（三）将云数据管理作为转型升级的重点

传统商业银行达成转型升级，需要借助云数据技术剖析顾客信息及买卖数据，同时应增强对数据的剖析及挖掘能力，借助网络方法对信息技术进行分类与整理，达成商业银行的精细化管理。由此可以看出，商业银行的管理层需要看重云数据技术的重要程度，通过打造云数据资源剖析库来充分学会数据资源，以云数据提供的信息作为商业银行转型的要紧驱动力，整理银行内外的进步数据，构建数据平台，达成数据结构化管理。打造剖析平台需要整理银行内部的数据状况，结合银行外部的市场进步状况，深度挖掘用户信息，达成统一的数据化管理。通过剖析顾客的行为及投资偏好来规划用户的价值曲线，进一步满足用户在金融商品和投资、信贷等方面的需要。借助云数据可以剖析商业银行顾客流失的主要原因，可以帮助银行准时正确地加以改正，从而促进银行的长远进步。

（四）将风险管理作为转型升级的要紧支撑

在商业银行转型升级的过程中，信息的不对称等问题严重干扰着银行的转型升级，因此要将风险管理作为转型升级中的要紧支撑。剖析银行的金融风险及经营模式，将传统的管理模式与网络金融平台相联系，探索新型的管理模式，借助云数据剖析商业银行的财务风险，保证风险精细化管理，也能细化剖析顾客的动态需要及行为，从而保证银行的财务风险本钱，减少风险，保障资金的用法效率最大化。同时在线金融监督可以加大银行的监管体系，保障银行投资与金融管理，达成透明化、统一化管理，管理机制进一步监管银行的资金流向，使银行的每一分资金投入与产出都有所考究。

5、结语

网络金融冲击了传统商业银行，传统商业银行需要跟紧年代进步的节奏，借用网络革新思维进行升级，对用户进行精细化管理，最大限度地减少银行的财务风险，大大提升银行的资金效率。通过改变传统落后的管理模式，借用网络金融平台达成资源共享，便捷快捷的支付方法也可以为商业银行带来更多的用户，应当借用云数据及云计算等技术进行信息数据管理，通过数据剖析明确进步方向，促进商业银行的进步。

（作者单位为江苏建湖农村商业银行股份公司）